Wybór kredytu samochodowego

banknoty100Im czegoś jest więcej, tym ciężej wybrać. Tyczy się to nie tylko produktów spożywczych czy zabawek, ale również kredytów. Tym bardziej, że jest to poważna sprawa, więc trzeba poważnie do tego podejść. Jest kilka rzeczy, na które warto zwrócić uwagę podczas wybierania tego typu zapożyczenia. Po pierwsze patrzymy na wysokość oprocentowania kredytu samochodowego. Jest ona różna w zależności od tego czy auto jest nowe czy używane. W tym drugim przypadki jest wyższa. Im starszy samochód tym procent rośnie. Natomiast najniższej oprocentowane są samochody prosto z salonu, które posiadają maksymalnie 2-3 lata. Jednak dużą rolę odrywa w tej kwestii również wysokość własnego nakładu pieniędzy. O wiele lepsze warunku dostają osoby, które część kosztów mogą pokryć sami. Kolejną rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę, jest prowizja za przyznanie kredytu samochodowego. Warto o to zapytać. Czasami banki obniżają te koszty dla osób, które już wcześniej były z nimi związane. Jest jeszcze jedna bardzo ważna rzecz. Tego rodzaju kredyty zaciągane na kwoty nie większe niż 80 000 złotych podlegają ustawie dotyczącej kredytów konsumenckich. Dlatego też bank ma obowiązek podać wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, jego całkowity koszt, a także wszystkie dodatkowe opłaty. To jest kilka rzeczy, na które warto zwrócić uwagę, jeżeli chcemy się zdecydować na kredyt na nowy samochód. Można porównać propozycje kilku banków i na podstawie tych parametrów wybrać tą ofertę, która będzie dla nas najkorzystniejsza.

Gdzie szukać informacji o kredytach?

Wydaje się, że odpowiedź na to pytanie jest bardzo prosta. Bo można powiedzieć: wszędzie! Jednak to nie zadowoli osoby, która na prawdę jest w potrzebie i chce mieć najlepsze wiadomości na ten temat. Dlatego też postaram się udzielić konkretnej odpowiedzi. Po pierwsze ogromnym źródłem informacji jest Internet i chyba nikt temu nie zaprzeczy. Proponuje czytać treści na dobrze wyglądających stronach, a najlepiej znaleźć oferty na stronach bankowych. Każdy bank posiada doskonale opisane swoje propozycje. Innym sposobem jest zbieranie informacji od znajomych i rodziny, który już mają za sobą zaciąganie kredyty. Z pewnością są doświadczenie i mogą pomóc. Powiedzieć, na co zwrócić uwagę oraz wskazać bank, z której usług oni skorzystali. Po za tym doskonałym miejsce na uzyskanie informacji jest sam bank. On udostępni nam ich najwięcej. Jednak jeżeli chcemy do niego iść, to musimy wiedzieć, ile chcemy pożyczyć, na co oraz ile miesięcznie możemy później spłacać. Dlaczego jest to tak ważne? Ponieważ jeżeli my posiadamy takie dokładne informacje i je podamy w banku, to przedstawiciel poda nam również konkretne oferty. A nie będzie mówił po wszystkich kredytach. Warto notować sobie te informacje i odwiedzić kilka banków. A potem w domu na spokojnie wybrać odpowiedni dla siebie kredyt. Oczywiście cennym źródłem informacji są nasi znajomi, ponieważ oni już przez to przechodzili i mają doświadczenie. Śmiało można ich zapytać i myślę, że każdy kto miał z tym styczność może wypowiedzieć swoje zdanie w tej kwestii.

Kilka słów o kredycie gotówkowym

euro2Najpierw czym jest taki kredyt. To zapożyczenie, kiedy pieniądze dostajemy od razu w gotówce, a nie są przelewane na konto. Oczywiście tutaj również mamy do czynienia z oprocentowaniem oraz ratami i czasem spłaty. Jest on przeznaczony dla osób, które szybko potrzebują pieniędzy. Ilość kwoty jest zależna od naszych zarobków. Im są one większe, tym więcej gotówki możemy pożyczyć. Jakie dokumenty będą nam potrzebne, żeby uzyskać tego typu pożyczkę. Nie ma tutaj zbyt dużych wymogów. Po pierwsze niezbędne jest posiadanie dowodu osobistego albo innego dokumentu potwierdzającego tożsamość. Trzeba również wypełnić wniosek kredytowy. Można to zrobić ręcznie albo przez Internet. Kolejnym dokumentem jest zaświadczenie o dochodach. Jest niezbędny, aby sprawdzić, czy osoba jest zdolna do spłacenia w przyszłości konkretnej ilości pieniędzy. Im wyższe są zarobki, tym możemy się starać o wyższy kredyt. Czasami jest również potrzebna zgoda współmałżonka (o ile się takowego posiada) na zaciągnięcie kredytu. Od osób,które są na emeryturze albo rencie, wymaga się odcinka ręki czy emerytury. Po złożeniu wymaganych dokumentów bank najpierw analizuje naszą zdolność kredytową. Sprawdzana jest historia kredytowa. Jeżeli posiadamy niespłacone pożyczki, to bardzo możliwe, że nie dostaniemy kolejnego kredytu. Wyliczana jest również kwota pieniędzy, które maksymalnie możemy otrzymać oraz ile miesięcznie możemy spłacać. Jak widać proces jest trochę skomplikowany i może trochę potrwać. Jednak w obecnych czasach jest to dość szybko sprawdzane i ustalane. A decyzja zapada już po kilku dniach.

Zdolność kredytowa

Magiczne pojęcie zdolności kredytowej jest przepustką do tego, aby móc starać się o pozyskanie kredytu w jakimkolwiek banku. Jednakże z tą zdolnością kredytową wcale nie jest prosto. Tu bowiem nie chodzi jedynie o to, ile ktoś zarabia, ale przy zdolności kredytowej branych pod uwagę jest więcej aspektów. Aby bowiem móc powiedzieć, że posiadamy określoną zdolność kredytową, spełnionych musi być kilka warunków. Oczywiście musimy wykazywać stałe dochody w określonej wysokości. Bardzo ważnym elementem jest tutaj słowo wykazywać, gdyż nawet jeśli uzyskujemy jakieś pieniądze poza oficjalną umową o pracę, a nie możemy udowodnić ich na piśmie, to bank na pewno ich również nie uwzględni podczas obliczania naszej zdolności kredytowej. Jeśli pracujemy na umowę zlecenie, umowę o dzieło lub innego typu umowę z działu tych cywilnoprawnych, to bank z zasady również dochodu z tego tytułu nie uwzględni. Kolejną kwestią w ustaleniu naszej zdolności kredytowej jest okres, na jaki została zawarta nasza umowa o pracę. Oczywiście jeśli mówimy o nieokreślonym czasie, na który została zawarta umowa o pracę, to nie ma żadnego problemu. Jeśli natomiast umowa o pracę opiewa na krótszy okres, bank może nie rozpatrzeć wniosku kredytowego pozytywnie. Może, ale nie musi. Z tą zdolnością kredytową jest bowiem tak, że każdy bank ma swoje indywidualne zasady, określające zdolność kredytową danego klienta. Do owej zdolności oczywiście włączyć należy wszelkie zobowiązania, jakie ma konkretny klient. Jak więc widać, z tą zdolnością nie jest wcale tak łatwo i trzeba się sporo natrudzić, aby wykazać się zadowalającą jej wysokością.

Formalności kredytowe

bankowy-raportWiele osób przed przystąpieniem do starania się o kredyt ma wiele obaw co do swoich możliwości. Niektórych przeraża sam fakt przechodzenia przez wszystkie te formalności. Tymczasem jednak formalności kredytowe to nic tak naprawdę skomplikowanego. Pierwszym krokiem, jaki należy podjąć, aby starać się o kredyt jest złożenie odpowiedniego wniosku w banku. Nie jest to jeszcze równoznaczne z przyznaniem owego kredytu, ale na pewno jest to konieczny krok, aby była możliwość uzyskania owego kredytu. Oczywiście w większości banków koniecznym warunkiem będzie przedstawienie odpowiedniego dokumentu potwierdzającego otrzymywane dochody. Zasadniczo jednak jeśli staramy się o kredyt w banku, w którym posiadamy konto osobiste, to takiego zaświadczenia już nie potrzebujemy. Jeśli wniosek taki zostanie rozpatrzony pozytywnie, a trwa to zasadniczo od kilku do kilkunastu dni, to wówczas możemy przejść do podpisania umowy kredytowej. W zależności od rodzaju kredytu, o jaki się staramy, może to być już koniec formalności lub nie. Jeśli jest to kredyt gotówkowy, to zasadniczo na tym kończymy formalności, ale jeśli mówimy o kredycie hipotecznym, to już inna kwestia. Tu na pewno jeszcze musimy załatwić sprawę ustanowienia hipoteki na danej nieruchomości. Zasadniczo jednak wszystkie formalności związane z załatwieniem kredytu to nic bardzo trudnego, a więc nie należy się ich obawiać tylko przystąpić do działania. Jeśli dostaniemy decyzję odmowną, to nie powinniśmy się zrażać. W innym banku może być zupełnie inaczej.

Rzeczywistość kredytów

Na pewno nieraz możemy usłyszeć w reklamach telewizyjnych lub radiowych o danym kredycie, który rzekomo jest najlepszy w danej kategorii. Czy jednak jest to tylko prawda, czy też tylko robienie ludziom wody z mózgu? Zasadniczo rankingi kredytowe opierają się na pewnych danych statystycznych, ale nie mają przełożenia, a na pewno bezpośredniego przełożenia na rzeczywistość indywidualnego klienta. Każdy z rodzajów kredytów ma swój osobny ranking. Są bowiem rankingi kredytów udzielanych przedsiębiorstwom, kredytów hipotecznych, gotówkowych oraz innych. Oczywiście jeśli dany kredyt w danym banku cieszy się dużym powodzeniem, to dla tego banku na pewno jest powód do dumy oraz powód do tego, aby wykorzystać ten fakt w reklamie. Jeśli jednak dany bank ma w ofercie kredyt na bardzo preferencyjnych warunkach, to nie oznacza, że udzielany jest on każdemu. Jak w przypadku każdego kredytu, potrzeba jest spełnić określone warunki. W reklamach telewizyjnych oczywiście usłyszymy o samych zaletach danego kredytu. Wszystko wygląda tak łatwo, że mogłoby się wydawać, że żaden problem z uzyskaniem określonej kwoty. Tymczasem tak pięknie to wygląda w reklamie. Spójrzmy jednak na pozytywy rankingów kredytowych. Na pewno z nich możemy co nieco wyciągnąć. Ot chociażby takie informacje jak prowizja pobierana przez bank podczas udzielania kredytu, marża czy też inne składowe, które dla klienta na pewno są bardzo istotne. W każdym razie rankingi na pewno nie są czymś, co jest wiążące przy staraniu się o kredyt.

Bogaty świat kredytów

biznesCzy mamy jakieś pojęcie o kredytach, jakie oferuje nam rynek? Tak w zasadzie chyba do końca nie, gdyż rodzajów kredytów, jakie są możliwe do uzyskania na rynku jest bardzo wiele. Przede wszystkim to możemy je podzielić ze względu na bardzo różne aspekty. Na pewno możemy podzielić kredyty z uwagi na podmiot, który się o niego stara. Zasadniczo możemy w tej kwestii wyróżnić kredyty konsumenckie oraz kredyty udzielane przedsiębiorcom. Kolejny podział uwzględnia przedmiot pożyczki. W tym względzie możemy wyróżnić kredyty inwestycyjne, obrotowe oraz te udzielane na finansowanie projektów inwestycyjnych. Dalej możemy mówić o kredytach krótko, średnio i długoterminowych, czyli te uwzględniające okres, na jaki są udzielane. Następny podział to kredyty w rachunku kredytowym oraz na rachunku bieżącym. Jednym z istotnych podziałów jest ten uwzględniający formę zabezpieczenia prawnego. W tym względzie możemy wyróżnić kredyty hipoteczne, lombardowe i na cele mieszkaniowe. Możemy również wyróżnić podział uwzględnić kredyty dewizowe oraz złotówkowe. Tych podziałów mamy sporo, ale oczywiście nie każdy musi się w tym dobrze orientować. Najważniejsze, aby mieć pojęcie na temat tego kredytu, o jaki się osobiście staramy. Jeśli jesteśmy pracownikiem banku, to oczywiście powinniśmy posiadać taką wiedzę, ale jeśli nie, to oczywiście nie jest to konieczne. Zasadniczo większość ludzi zna kredyty hipoteczne, gotówkowe, linie kredytowe no i być może słyszało jeszcze o kredytach studenckich. Jednak tak naprawdę po co wiedzieć więcej.

Sposób na własne mieszkanie

Jeśli ktoś chce mieć własne mieszkanie lub też chce wybudować dom, to raczej koniecznością jest w tej sytuacji zaciągnięcie kredytu. Mało bowiem mamy takich sytuacji, w których kogoś stać jest na zakup mieszkania lub wybudowanie domu z własnych oszczędności. Oczywiście rzeczywistość kredytów hipotecznych wyglądała zupełnie inaczej jeszcze kilka lat temu, zanim nastał ten przesławny kryzys. Zasadniczo warunki, na jakich udzielane były wówczas kredyty hipoteczne, były zupełnie inne. Znacznie łatwiej było taki kredyt zaciągnąć, ale dzisiaj jest to już niestety przeszłość. W kwestii kredytów hipotecznych możemy również powiedzieć, że pewną alternatywą dla nich są rządowe programy „rodzina na swoim” czy też „mieszkanie dla młodych”. Aby móc uzyskać kredyt hipoteczny, trzeba spełnić określone warunki. Przede wszystkim trzeba oczywiście wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, ale to nie wszystko. Trzeba mieć oczywiście upatrzony określony cel, czyli mieszkanie, działkę budowlaną lub też inną nieruchomość, którą chcielibyśmy nabyć. Cała kwota kredytu hipotecznego powinna być przeznaczona na ściśle określony cel i nie można nią swobodnie dysponować. Ustanowienie hipoteki musi nastąpić w formie notarialnej i oczywiście jednocześnie musi nastąpić odpowiedni wpis do ksiąg wieczystych. W razie niedotrzymania warunków spłacania kredytu, bank będzie mógł dochodzić swoich roszczeń z tytułu udzielenia kredytu na daną nieruchomość. Jednym słowem, jeśli nie będziemy spłacać kredytu, bank ma prawo zająć nasze mieszkanie lub też inną nieruchomość, która jest przedmiotem kredytowania.

Nic na słowo

biznes2Chociażby pracownik banku był niezwykle miły, choćbyśmy mieli poczuć się w banku jak we własnym domu, to i tak pewne formalności muszą być dopełnione i nikt na pewno nie udzieli nam kredytu na słowo, na piękne oczy ani też z żadnego innego powodu. Jeśli bowiem mówimy o kredycie udzielanym w banku, to na pewno nieodłącznym jego elementem są pewne zabezpieczenia. Te z kolei mogą przybierać różne formy. Tak w zasadzie to zabezpieczenia kredytów możemy sklasyfikować jako te osobiste oraz rzeczowe. Wśród tych pierwszych na pewno mamy bardzo sporą grupę zabezpieczeń, które mogą pomóc nam uzyskać kredyt. Na pewno do grona zabezpieczeń osobistych możemy zaliczyć takie elementy jak: gwarancje bankowe, poręczenie wekslowe, poręczenie które jest udzielane na podstawie specjalnych przepisów kodeksu cywilnego, weksel in blanco, przelew wierzytelności, pełnomocnictwo oraz przystąpienie do długu kredytowego. Każdy rodzaj takiego zabezpieczenia jest stosowany w różnych sytuacjach, ale na pewno każde z tych zabezpieczeń jest solidną formą, na podstawie której można określonego kredytu udzielić. Drugim rodzajem zabezpieczeń kredytowych są zabezpieczenia rzeczowe. Wśród nich możemy wyróżnić takie elementy jak blokada środków na rachunku, hipotekę, kaucję, przewłaszczenie na zabezpieczenie oraz zastaw ogólny. Oczywiście wszystkim chyba najbardziej znane z tychże zabezpieczeń to hipoteka, z którą przecież wielu z nas styka się, gdy zaciągamy kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub innej nieruchomości.

Specjalny rodzaj kredytu

kasaWszystkie formalności oczywiście muszą być dopełnione, ale tak naprawdę jest to jeden z tych kredytów, które jest najłatwiej otrzymać. Zresztą jest to też jeden z tych kredytów, o które ludzie starają się najczęściej. Kredyty gotówkowe można uznać za jedne z najdroższych, chociaż jest to oczywiście pojęcie bardzo względne. Zasadniczo bowiem w wielu sytuacjach jest to najlepsza z możliwych opcji, aby uzyskać środki na zakup jakiegoś wymarzonego przedmiotu. W odróżnieniu od kredytu hipotecznego, w przypadku kredytu gotówkowego nie ma obowiązku, aby wszystkie udzielone środki były wydane zgodnie z jakimś założonym celem. Kredyty gotówkowe są doskonałą formą, aby sfinansować zakup samochodu, sprzętu AGD, kompletu wypoczynkowego, a może przeżyć wspaniałe wakacje. W zakresie kredytów gotówkowych, na naszym rynku bankowym istnieje bardzo duża konkurencja. Dlatego też można uzyskać bardzo korzystne dla siebie warunki. W ostatnim czasie mamy do czynienia z większą popularnością tego typu kredytów. Ludzie nie podchodzą już do nich z takim dystansem jak kiedyś. Z drugiej strony banki same wychodzą naprzeciw potrzebom klientów oferując im różne promocje. Obniżona marża, jasne koszty kredytowe, możliwość wzięcia udziału w różnych loteriach bankowych, najniższa z możliwych rat. Banki bardzo dobrze zdają sobie sprawę z tego, że kredyty gotówkowe to bardzo dobry sposób na zarobek, dlatego też próbują klientów nakłonić do skorzystania z oferty tego, a nie innego banku.